摘要：河南经济报记者杨佳月猫狗双全、养鼠喂兔、萌宠会友……近年来，随着物质生活水平的提高，越来越多的家庭开始热衷于饲养宠物，甚至把宠物当成家庭中的重要成员。但随着养宠群体的扩大，满足宠物衣食住行后，给宠物看病无疑是一项刚需。如今，宠物医疗情况...
河南经济报 记者 杨佳月
猫狗双全、养鼠喂兔、萌宠会友……近年来，随着物质生活水平的提高，越来越多的家庭开始热衷于饲养宠物，甚至把宠物当成家庭中的重要成员。
但随着养宠群体的扩大，满足宠物衣食住行后，给宠物看病无疑是一项刚需。如今，宠物医疗情况如何?宠物保险是否受市场青睐?今后行业如何发展?对此，记者进行了走访调查。
宠物险热度持续攀升
时下，“吸猫”“撸狗”已经成为很多人日常生活中不可或缺的一部分，但宠物们生病也要看诊吃药，就医时所产生的高额宠物医疗费用给宠物主增加了不小的经济压力。
据《2022年中国宠物医疗行业白皮书》显示，全国宠物医疗市场规模约675亿人民币，约占整个宠物产业的22.5%，在宠物行业中是仅次于宠物食品的第二大市场。同时，宠物诊疗消费明显增加，56.4%的宠物主表示曾有过宠物诊疗消费。
面对庞大的宠物医疗消费群体，记者采访了一些养宠的年轻人，大家纷纷表示，宠物看病很贵，是妥妥的钱包“刺客”。
在此情境下，宠物保险热度攀升，通过保险来减轻医疗负担，已经成为不少养宠人的需求。《2022中国宠物行业发展报告》显示，60%以上的宠物主表达了对宠物保险的消费需求，宠物保险是宠物主最愿意投资的特色服务项目。
“我觉得给‘毛孩子’买份保险还是值得的。”4月5日，郑州市民李香草告诉记者，“2月份的时候，我家的比熊犬因为误食异物一直呕吐不止，去了宠物医院，做了个检查、开了几片药，就花费400多元。想起之前在网上购买的众安宠物险，就尝试申请了一下，从提交资料到理赔到账，两天时间，赔付了123元，算是给钱包‘回血’。”
截至目前，平安产险、太平洋保险、阳光财险、大地保险、众安保险等保险公司都已纷纷入场，主要包括宠物医疗保险、责任险、意外险，以及宠物被盗保险、托运险等。
“宠物保险热度攀升背后是宠物主对宠物健康的重视，以及对减轻宠物医疗成本的需求。”众安宠物医疗险相关负责人表示，宠物由于其特殊的“陪伴”属性，很多消费者视宠物为家人和朋友。当前，宠物保险需求呈连年增长趋势，市场发展前景可观。
宠物险理赔难成最大“槽点”
理赔流程复杂、条件界定难、理赔周期长……伴随着宠物保险热度攀升，部分痛点也随之暴露，遭到了不少消费者的投诉和吐槽。
“我觉得现在对宠物保险理赔的界定很模糊。”95后养猫女孩刘悦说，“之前我家小猫得过一次尿路梗阻，宠物险理赔了最高限额1500元，但隔了大半年我家猫咪再次得了相似病情，申请理赔就没有通过。”
“可能是医院书写明细不规范，也可能是相似病情不能再次报销，投保须知中也没有说清楚，最后不了了之。”在刘悦看来，自己购买的这款宠物险理赔条件不明确、理赔流程复杂、审核时间长，这次理赔经历让她筋疲力尽。
随后记者调查发现，“符合条件，但拒绝理赔”“理赔时间过长”“宣传与实际不符”“要求出具刁钻资料，拒绝理赔”等都是消费者不满的常见“槽点”。
据《宠物消费纠纷与投诉调研报告》显示，近四成的被调研者在宠物消费过程中遇到过消费纠纷。其中，诊疗消费引起的消费纠纷占比41.18%。互联网投诉平台“黑猫投诉”大数据中心统计，该平台2022年“宠物”相关投诉累计近800条，主要涉及宠物食品、用品、医疗等问题。
那么，宠物险为什么会理赔难呢?“理赔失败的原因有很多，例如，宠物身份识别难、发票不规范、医疗数据缺失等。”支付宝蚂蚁保宠物保险客服告诉记者，“与此同时，在整个理赔过程中，不只有保险公司，还需要宠物医院或者宠物医疗护理机构的配合，种种因素都会对理赔过程造成阻碍。”
华北水利水电大学教师毋沁萍表示，部分宠物医院存在过度医疗的情况，因宠物无法表达，只能依靠各类检查查出病因，但宠物医疗机构定价是否科学、消费是否透明都未可知，相关规定也不完善，理赔风险也就转嫁到保险公司，“这些都是当前宠物险行业面临的问题，发展宠物保险这一行业，还得解决这些相关痛点。”
投保前要和定点医院确认
虽然吐槽声不断，但不少宠物主表示与宠物看病的高昂医疗费相比，用投保费用的“小钱”撬动更高保额很有必要。那么，今后该如何选择宠物险呢?宠物险今后该如何发展?
记者走访发现，目前，市场上的宠物医疗险保费价格从几百元到上千元不等，对应年报销额度在几千元至上万元。以常见的大地医疗宠物险和平安萌宠无忧的两款产品为例，保额均为1.5万元产品对应保费为399元/年，单次赔付限额是1500元，单次免赔额200元，定点医院报销比例60%，非定点医院报销40%。
此外，不同宠物医疗机构合作的保险公司均有不同，例如郑州市金水区丰产路街道宠爱瑞康宠物医院可以使用众安、大地宠物险，未来路街道乖乖宠物医院可以使用友安、中保、众安宠物险。
对于宠物险的选择，郑州市贵族伴侣宠物医院医师于吉浩建议，为避免后续的理赔不畅，大家可以提前联系并确认好相关定点医院，投保前做到心中有数。同时，购买宠物险前需注意爱宠是否符合投保条件，比如年龄、犬种猫种是否在可保范围内。
目前宠物市场虽然痛点频现，但记者发现，针对种种乱象，近年来，国家相继出台了各类政策，鼓励宠物医疗用药研发创新，不断规范执业兽医行业发展及人才队伍建设。
近日，郑州市农委、郑州市市场监管局启动规范宠物诊疗秩序专项整治集中行动，覆盖全市近300家宠物诊疗机构，进一步规范全市宠物诊疗行为，推动构建更加完善的宠物诊疗管理机制。
“随着宠物医疗行业更规范、兽医行业人才更专业、宠物用药等相关监管更严格，宠物保险行业会发展得越来越好。”毋沁萍说，随着各方的不断完善，宠物保险业也可以在相关部门的指导下，形成一套成熟商业模型、明确保障范围、优化服务细节，“未来，保险公司要不断创新，开发出更能体现消费友好型理念的宠物保险产品。”