摘要：国内有多家保险企业和互联网公司推出针对宠物的医疗保险。此外，在宠物医院药品类别销售额TOP10中，疫苗、抗寄生虫药和抗生素三类药品占据了628%的销售额。“先是早上不吃饭，然后吐东西，便中有血，特别严重”，无奈之下，赵紫彤带狗狗到了宠物医院...
近年来，随着人们的生活水平不断提升，不少家庭养宠率也不断地上升，相关产业也不断繁荣，随之衍生出了不少生意来。宠物消费为主人增添了经济负担，尤其是宠物医疗费用更是占了很大的比例。
国内有多家保险企业和互联网公司推出针对宠物的医疗保险。这种保险该怎么买？保障范围有哪些？如果宠物去看病能报销多少？记者为此探访宠物保险相关情况。
国内多家保险公司推出宠物保险。辽沈晚报记者 王迪 摄
数据
2022年中国城镇宠物（犬猫）消费2706亿元
日前，中国畜牧业协会宠物产业分会发布《2022中国宠物行业系列白皮书》（下称白皮书），数据显示，2022年度中国城镇宠物（犬猫）消费市场规模为2706亿元，相比2021年增长8.7%，整体增速有所减缓。其中，犬消费市场规模达1475亿元，同比去年增长3.1%，猫消费市场规模达1231亿元，同比增长16.1%。
同时，中国城镇宠物数量保持增长态势。2022年城镇犬猫数量达11655万只，较2021年增长3.7%。
在宠主层面，2022年度年轻宠主持续增加以及年长宠主小幅上升，呈现出“两端化”的增长趋势：一方面，宠主进一步年轻化，95后宠主整体占比已达36.8%。而80后宠主占比有所减少；另一方面，中老年宠主数量小幅上升，70后宠主占比有所反弹。
2022年中国宠物医疗消费报告统计了来自1800多家医院的数据，时间跨度从2021年9月1日至2022年8月31日，数据范围覆盖全国31个省、114个城市。报告主要以犬猫到院数据为主，涵盖部分异宠到院数据，共分析了约111万只犬、174万只猫和2万只异宠超过620万次的宠物到院数据。
据数据显示，到店犬和猫的年龄段中，成年犬、猫的占比均最高，超过60%；较2021年相比，成年犬降低1.9%，成年猫上升2.2%。
此外，在宠物医院药品类别销售额TOP 10中，疫苗、抗寄生虫药和抗生素三类药品占据了62.8%的销售额。报告认为，为了防止滥用抗生素带来的弊端，宠物医生们更应该仔细诊断，谨慎用药。
现象
工资5000元 给宠物看病花了6000元
“我一个月工资加起来刚够5000元，给宠物看了一次病，就花了6000元，实在是太贵了！”家住沈阳市皇姑区的上班族赵紫彤向记者诉苦，去年8月份，同事家的约克夏生了几只小狗，因为她比较喜欢狗狗，所以听到这个消息后，就要了一只小公狗。养了不几个月，狗狗突然发病。“先是早上不吃饭，然后吐东西，便中有血，特别严重”，无奈之下，赵紫彤带狗狗到了宠物医院。“光检查费就花了2000多元，医生称幼犬应该是吃了不卫生的东西，并且还伴有常见的细小病毒，前后打点滴再吃药，总共花了6000多元才治好！
赵紫彤表示，这仅仅是生了一次病，平时小狗还有些小病小伤之类的，这半多年时间，光给它看病、买药就花了近1万元了。
无独有偶，家住沈阳市铁西区的张洪君也遇到类似的问题。“我家小猫除了做绝育之外，还得过肠炎、猫鼻支、尿路感染等，这几年去宠物医院至少也得花两三万元。”张洪君告诉记者，她家的猫养了6年，因为和猫的感情比较深，每次有病都得上医院，猫比狗看病还贵，经济负担确实挺重。
记者在贴吧、小红书等社区平台看到宠物主人吐槽：如今宠物看病的治疗费越来越贵，甚至有些医药费比人看病都贵。
市场
多家公司瞄准宠物保险这块“蛋糕”
宠物医疗消费的急速增长，也为保险行业提供了开发市场的机遇。犹如雨后春笋一般，国内多家保险公司推出宠物保险。记者查阅相关资料后发现，业内已有的宠物医疗相关保险，例如中国平安“平安萌宠保”；中国人寿针对犬类宠物健康的“汪安心”宠物医疗保险等。除此之外，中国人保和中国太保等大型上市险企，以及大地保险、阳光保险等机构在此前均推出了宠物医疗保险。
除了保险公司外，一些互联网大公司也看准了这块“蛋糕”，纷纷加入进来，如支付宝联合保险公司推出宠物保险，腾讯微保也推出相关产品。
宠物医疗保险有哪些？保障范围都有什么？记者了解到，主要是有看病报销、伤人赔偿、综合保障、露营意外险等，其中宠物责任险，主要赔偿宠物造成的第三者伤害的医疗费用及诉讼费用。同时，宠物医疗保险是宠物主按照保险合同约定，为被保险宠物支付保费，被保险宠物死亡、伤残、患病或者达到合同约定的年龄和期限之后，保险人支付保费的商业行为。目前国内大多数宠物医疗保险主要包含疾病治疗类报销、意外医疗类报销等。根据保障额度不同，年交保费从几百元到上千元不等。
以腾讯微保为例，一年期“宠物医疗保险”每月保费24元/起，保额最高可达1.2万元。单次事故最高报销金额1000元，免赔额200元，保障对象是3个月到10周岁的猫/狗，保障期限1年。记者注意到，无论是在支付宝还是腾讯微保上，都只需要填写宠物昵称、种类、出生日期、性别和上传宠物照片等信息，即可线上完成投保。
案例
定点宠物医院随时变化 申请理赔难
家住沈阳市皇姑区的赵婷婷养了好几只布偶猫，因为比较名贵，所以从2021年开始，一直都买保险，去年9月份，一只公的布偶猫因生病到一家宠物医院，就诊后获得了理赔。但当她今年年初时再次带另一只母猫去同一家医院就医，申请赔偿时却没有通过。
“我带母猫去看病时，医院的工作人员告诉我，与宠物医疗险有合作，当时看病医药费一共花了2000多元。”赵婷婷告诉记者，之后，她发起了理赔，却在提交材料时未找到这家宠物医院。原因是“您的宠物本次在非我司认可的医疗机构就诊，故本次出险歉难赔付保险金。”
为何在同一家宠物医院就医，一次可以理赔，一次却不能理赔呢？赵婷婷打电话询问后得知，原来这家医院虽然还是跟保险公司有合作，却不是之前她投保的那家公司，所以导致了一家能赔，另一家则赔不了。
除此之外，记者综合了采访对象和网友的意见发现，宠物医疗险存在实用性不强、保额虚高等诸多问题，在黑猫投诉上搜索宠物保险，共有373条相关信息。
不过也有宠物主表示，买宠物保险比较合适。市民李天育告诉记者：“我在抖音上刷到了宠物保险，还送体检，价也不贵，就投了保。分期下来每月仅需支付25元左右，狗狗的体检费现在至少也要300多元，算下来赠送体检的宠物险更划算。”
业内人士
购买宠物保险需综合考虑
那么，宠物保险是否值得买呢？如果购买，需要注意哪些事项呢？带着这个问题，记者采访到了在沈阳一家保险公司从事宠物保险销售工作的王林。
王林告诉记者，近来来，沈阳有不少宠物主都到她这里来咨询过关于宠物保险的事，购买宠物保险需综合考虑，首先要对保险有足够的了解，宠物主人在购买宠物医疗保险时，需要注意免赔额、理赔治疗、宠物的年龄、理赔范围等方面的内容。可以看保障的疾病种类，以及覆盖了多少常见疾病。比较保险金额、免赔额、赔付比例等，包括单次和累计的。然后根据宠物生病的频率决定是否购买宠物保险。非常重要的一点是，要查看好身边有无定点宠物医院。王林建议，最好是到定点宠物医院去治疗，这样对后续的赔偿省了不少麻烦，此外，投保之前，一定要对宠物保险进行“踩雷”工作，比如在网上查找一些资料，关注问题包括：定点医院少、赔付流程慢、仅支持电话理赔、生效等待期长、非定点医院不赔偿等等。
此外，还要注意一下有些情况是不能保的，比如宠物生育带来的问题及自身先天就有的疾病。还有，给狗狗买保险时，最好是先给狗狗办理狗证，因为狗狗生病时，一般情况下，都需要宠物主人上传相关资料，其中一项就是狗证，因为狗证上面有照片，一般保险公司会对狗狗进行验身，如果在理赔阶段有狗狗与狗证上的信息有明显的出入，如长相、年龄等，都会影响保险理赔。
辽宁德济律师事务所的张德升律师认为，宠物保险相当于一种特殊类物品保险，买保险不能只听销售人员的宣传，必须认真阅读保险合同条款，谨防陷入风险。消费者必须要选择正规保险公司，一旦发现保险合同确有违反合同约定，消费者可以到当地的银保监会进行投诉，以维护自己的利益。
辽沈晚报记者 赫巍利